（原标题：众人电商不绝增长，中企出海奈何应酬多元化的支付商场？）

21世纪经济报说念记者 董静怡 上海报说念

“不出海，就出局”，越来越成为零卖行业共鸣。关于中国零卖企业来说，出海正在成为必选项。

数据默契，2023年，众人电子商务总交游额逾越6.1万亿好意思元，增长速率是众人销售点交游额增速的两倍多。展望到2027年，电子商务的复合年均增长率将为9%。

科技更正催生了多元的破钞礼聘，与此同期，破钞者决策也在潜移暗化中塑造着商务宇宙的发展轨迹。近日，众人支付处置决策公司Worldpay发布的《2024众人支付文告》指出，现时商务发展步入了“以东说念主为本”的时间，当今的支付比以往任何时辰王人愈加个性化，破钞者的支付风景遍地舆位置、个东说念主经济条目和购买施行而不同。

Worldpay中国区总司理施南飞在接受21世纪经济报说念记者采访时示意，跟着破钞提振与经济复苏，商家和企业比以往更需要以破钞者为中心，提供多元的支付礼聘，以得志与时俱进的商场需求。

数字钱包领跑

众人电子商务商场发展势头迅猛，为数字钱包、帐户对账户（A2A）支付和先买后付（BNPL）等支付风景提供了成长沃土。

数字钱包如今已成为亚太、欧洲和北好意思最初的电子商务支付风景，数据默契，2023年，数字钱包占众人电子商务破钞额的50%，占众人销售点破钞额的30%。数字钱包是增长最快的支付风景，展望到2027年在电子商务商场的复合年均增长率为15%，在电子商务和销售点的众人交游额将逾越25万亿好意思元，占比49%。

中国事众人最大的数字钱包商场。依托强大的破钞商场畛域和二维码等技能，数字钱包得到马上普及，并在各购物渠说念占据了完全主导地位。

最新数据默契，2023年，数字钱包隔离以近1.8万亿好意思元和近5.8万亿好意思元的交游额，占据了中国电子商务交游额的82%以及中国销售点（POS）交游额的66% 。展望到2027年，数字钱包在电子商务和销售点（POS）的交游额占比将隔离提高至86%和79%，成为增长最快的支付风景。

数字钱包奏效俘获中国乃至众人破钞者的相信和忠心度，一方面收货于其安全、绵薄、无缝等多重上风，或者在无边破钞场景中为破钞者提供更好的支付体验；另一方面，也离不开与传统主流支付风景的联结。深究数字钱包的资金来源便会发现，其中常常嵌有信用卡、借记卡，或径直从银行账户进行结算。

文告指出，在中国，径直使用信用卡和借记卡的交游额占比逐渐缩水，但银行账户与数字钱包的精细联结，为传统支付风景提供了焕新发展的新渠说念。在众人范围内，银行卡在数字钱包表里王人推崇强劲，交游额处于历史最高水平，并将陆续提高。

在新兴支付风景中，账户对账户（A2A）支付和先买后付（BNPL）推崇出了可不雅的发展后劲。账户对账户（A2A）是一种以及时支付渠说念为基础，由破钞者径直通过银行账户对商户账户进行的电子支付风景，因低资本、高时效受到商户群体的选藏。

在新兴商场，账户对账户（A2A）支付凭借对普惠金融的促进作用受到了政府的自便扶助。文告默契，2023年，在荷兰、波兰等部分欧洲国度以及马来西亚、泰国、尼日利亚，账户对账户（A2A）支付在该国电子商务商场的交游额占比至少逾越30%。

先买后付（BNPL）在支付期限方面具有纯真性上风，广受各年岁段破钞者的迎接。文告称，破钞者对这一支付风景的需求在2023年达到了历史最高水平，众人交游额同比增长了18%。银行、金融科技公司、大型科技公司和平台王人在加入这一商场的竞争，通过得志破钞者的需求“掌控”他们的支付渠说念。

不外，先买后付办事商在2023年遭遇了许多挑战，包括利率高潮、监管力度增强以及投资者酷好缩小等。2023年，至少有十几家先买后付公司退出了商场，然而仍然有不少先买后付公司业务因为破钞者的强劲需求赢得了相等快的增长。

值得选藏的是，由于经济存在不细目性，现款仍然具有影响力。文告默契，在众人范围内，现款的商场份额在2023年下落了8%，展望到2027年将以-6%的复合年均增长率陆续下落。商量词，现款仍然是数十亿破钞者的伏击支付器具。2023年，现款占众人交游额的16%（6万亿好意思元）。在本文告探询的40个商场中，有30个商场的现款交游额占比逾越10%。 

了解当地支付商场

跟着零卖业的不竭发展，支付宇宙每年王人在资历变化。疫情加快了数字化转型，使破钞者更民风于全新的支付体验。如今，零卖业的支付需要快速、安全且易于掌捏。但光靠这少许还远远不够。在支付风景方面，破钞者越来越但愿领有更多礼聘，因此零卖商需要愈加悉力地得志这一日益增长的需求。

施南飞向记者示意，关于出海的商户来说，在诡计过程中，起首需要对当地商场进行深远的了解，包括客户支付风景和破钞行径民风，以便礼聘符合的支付技能。

“面向不同商场的业务需求的时辰，他起首要洽商每个商场破钞者的支付使用偏好，因为如若你不或者提供当地破钞者最选藏的支付风景，就很难马上参预当地商场。”施南飞示意，无论是平台如故独处站，参预到标的商场，商家要去洽商的破钞者行径模式是相通的。

Baymard Institute的数据默契，2023年，有11%的好意思国网购者因为莫得找到我方偏好的支付风景而毁灭购买。支付体验对完成销售以致增多购买量至关伏击，这少许在电子商务畛域早已杀青共鸣。

施南飞进一步示意，当今看来，中国商户在外洋商场拓展时，信用卡支付是一个伏击的需求，因为主要标的商场如北好意思和欧洲，信用卡支付占据了特别大的比重。此外，跟着越来越多的平台和独处站点商户参预拉好意思、东南亚等新兴发展中国度，这些地区对土产货支付风景的需求也在逐渐增多。

跟着购物者在破钞民风上变得愈加严慎和三念念尔后行，零卖商需要评估他们在客户旅程中不同节点为破钞者提供的礼聘，并确保每次交互王人故意于提高忠心度、引入新址品并创造追加销售契机。

另一个值得眷注的话题是支付合规性，施南飞向记者示意，不同国度和地区的法律法规存在相反，商户在参预外洋商场时，必须极端选藏投降当地的支付风景和支付的合规要求，确保支付过程的正当性、安全性和透明度。

举例，欧洲连年来加强了抵破钞者数据的保护，要求信用卡交游必须使用3D Secure（3DS）认证。这是一种在线支付安全认证条约，旨在通过向发夹机构考据持卡东说念主的身份来缩小交游诓骗风险，进犯未授权交游。

诚然3DS认证在某些国度和地区，如日本和好意思国，并非主流的安全认证风景，但在欧洲已成为强制性要求。因此，如若商户使用的支付风景不包括3DS认证或未赢得3DS豁免，可能靠近违纪风险。

到了成交的终末一步，支付奏着力亦然无边商家眷注的问题，这是推断支付系统效果和用户体验的伏击标的。

施南飞示意，支付奏着力与拒付率之间存在径直的关系，当拒付率较高时，可能会影响发夹行对商户的信任度，从而导致支付奏着力下落。商户案例标明，拒付率的不绝高企会在随后的几个月内导致支付奏着力的缩小。

此外，支付奏着力还受到多个要素的影响，如支付合营伙伴的信誉，发夹行会评估商户所礼聘的支付合营伙伴是否可靠和知名；交游类型，如土产货交游相较于跨境交游常常具有更高的支付奏着力；支付技能，收受先进的支付技能不错提高支付奏着力。

诚然仍存在挑战，但从全体来看，经过多年的延迟和集合，中国出海企业在跨境支付处置决策的才融合效果照旧得到提高。“中国商户在支付方面的闇练度亦然越来越高，对支付的资本、支付的奏着力和拒付率等等问题的料理才调也越来越强。”施南飞向记者示意。

跟着中国出海商户支付经过进一步优化欧洲杯体育，它们在众人商场的竞争力也将随之增强。